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Combien coûte l’assurance de prêt immobilier pour un fumeur ?
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Les assureurs calculent leurs primes en fonction des risques potentiels que leur font courir leurs clients. À cet égard, l'âge est un facteur pris en compte par les assurances, mais aussi le tabagisme.
En effet, un fumeur est plus susceptible de contracter des affections graves, comme le cancer ou les maladies cardiovasculaires, et donc de décéder prématurément.
Ainsi, un fumeur désireux d'acheter un bien immobilier devra payer plus cher son assurance emprunteur. Selon les assureurs, la prime peut être augmentée, en moyenne, de 75 à 150 %. Son montant varie généralement en fonction de l'âge du fumeur, mais peut aussi dépendre de la consommation quotidienne de cigarettes.
Une habitude de vie qui doit être connue de l'assureur
Pour un fumeur, le surcoût est donc notable. Selon le site "Magnolia.fr", un comparateur d'assurances emprunteur, un fumeur âgé de 35 ans paiera, en moyenne, entre 72 et 300 euros de plus par an, pour son assurance emprunteur, qu'un non-fumeur du même âge.
Si l'on en croit Empruntis, une référence en matière de crédits et d'assurances, la différence est encore plus frappante pour des assurés âgés. En effet, un fumeur de plus de 70 ans paierait 3 000 euros de plus, sur sa cotisation annuelle, qu'un client du même âge mais non-fumeur.
Les renseignements relatifs à la santé de l'assuré, parmi lesquels figure l'habitude de fumer, sont indiqués dans le questionnaire médical qui lui est remis. Depuis juin 2022, il demeure obligatoire pour les prêts supérieurs à 200 000 euros et pour les assurés devant continuer à rembourser leur emprunt après l'âge de 60 ans.
Relevant du secret médical, ces informations restent confidentielles. L'assuré doit garantir leur authenticité. Un fumeur n'a aucun intérêt à mentir et à vouloir passer pour un non-fumeur.
En effet, si la vérité est découverte, le contrat peut être annulé et le contrevenant s'expose à des amendes et même à des poursuites judiciaires.
Certains assureurs demandent que tout changement, dans les habitudes de vie, soit signalé. Ce qui peut être profitable à un fumeur qui, en cours de contrat, cesserait de fumer.
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