Médecins : Stratégies financières, fiscales & successorales

L’investisseur transformé

Aujourd’hui nous avons un épisode spécial où nous abordons les défis financiers et questions fiscales qui sont spécifiques aux médecins et professionnels de la santé.

Entre la transition de la résidence à la vie professionnelle, suivie par la retraite, la situation financière et fiscale des médecins se complexifie avec le temps. Ils ou elles doivent donc y accorder une attention particulière.

En début de carrière, les jeunes médecins ont peu d'épargnes et beaucoup de dettes. En milieu de carrière, ils ou elles s’incorporent et accumulent des épargnes, mais n’ont souvent pas de plan de retraite robuste. Une fois à la retraite, les médecins veulent savoir s’ils ou elles sont sur la bonne voie et se retrouvent avec plus de questions en termes d’optimisation financière et fiscale.

Nous recevons Marie-Ève Couture qui va nous aider à décortiquer le casse-tête financier des médecins et proposer des solutions pour chacune des étapes de leur vie professionnelle.

Marie-Ève Couture est planificatrice financière pour la firme Paul Rioux CPA inc., un cabinet comptable offrant des services de planification financière et fiscale, d’incorporation, et de comptabilité personnelle et corporative pour les médecins résidents, en pratique et incorporés.

Bonne écoute!

Sujets principaux:

● Cheminement professionnel de la planificatrice financière Marie-Ève Couture (3:40)

● Est-ce que les médecins sont bons avec leurs finances personnelles? (6:26)

Jeunes médecins en début de carrière (8:34)

● Quels défis rencontrent les jeunes médecins en début de carrière? (8:48)

● Les acomptes provisionnels, qu’est-ce que c’est? (10:46)

● La transition de travailleur salarié en résidence à travailleur autonome? (14:26)

● Conseils suite à l'augmentation soudaine de revenu une fois la résidence terminée (18:10)

● L’importance cruciale d’épargner et d’investir tôt (20:00)

● Quelle serait la meilleure façon de gérer la dette d’études? (21:45)

● Besoins en assurances, quelles protections prioriser? (26:50)

● Les assurances devraient-elles être détenues personnellement ou dans la compagnie? (31:28)

● Les médecins devraient-ils absolument s’incorporer? Quels sont les avantages et inconvénients? (33:36)

● Y a-t-il un meilleur moment pour s’incorporer? (37:22)

● Congé parental: concilier optimalement le salaire de leur compagnie, les prestations des fédérations et le RQAP (38:18)

Médecins en milieu de carrière (40:44)

● Est-ce possible de faire d’autres types d’investissements dans la compagnie médicale? (41:00)

● Qu’en est-il des médecins qui possèdent plusieurs cliniques médicales? (42:52)

● Avec tous les changements fiscaux pénalisants, est-ce que ça vaut encore la peine de s’incorporer? (44:05)

● Se payer en salaire ou en dividendes? (45:22)

● Laisser ou retirer l’argent dans la compagnie: où est-ce le plus bénéfique d’épargner et d'investir? (47:55)

● Existe-t-il un risque à garder beaucoup d’actifs dans une compagnie? (50:55)

● REEE et CELI: lequel prioriser et comment y contribuer de façon optimale? (52:08)

● Le régime de retraite individuel (RRI): qu’est-ce que c’est, c’est pour qui et pourquoi le considérer? (55:50)

Médecins en pré-retraite ou retraités (57:35)

● Quel est le rôle de la compagnie une fois à la retraite? (58:15)

● Concernant la planification successorale, quelles sont les considérations? (1:02:00)

● Y a-t-il une stratégie visant à mitiger la double ou triple imposition au décès? (1:06:15)

● Autres stratégies ou structures à considérer? Gel successoral, fiducie? (1:07:35)

● Points finaux à retenir et conclusion (1:09:28)

Merci pour votre écoute!

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